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如何規劃財富「錢生錢」 理財應因需而定

如何規劃財富「錢生錢」,這個問題一定在不少人心中打轉。今年究竟怎樣規劃自己的財富呢?

實踐證明,長期定投產品以及收益率穩定的理財產品確實可以值得客戶投資。

「暮春三月,江南草長,雜花生樹,群鶯亂飛」這句古文描述的就是充滿生機的三月。在這樣一個月份裡,記者採訪到了北京銀行石景山支行零售業務部客戶經理吳淼禕。

吳淼禕說:「作為北京銀行一名從事個人業務的客戶經理,我主要負責根據客戶的需求設計符合其需要的個人、家庭理財方案。如果建立了合理的理財計劃,可以更好地在生活中平衡自己的收支,防範風險,並實現自己的投資目標。」

理財的難點

在個人、家庭理財中最重要的,也最不容易明確的就是理財的目標。許多客戶一談到理財,想到的就是高收益率、無風險投資,但顯而易見,這種產品是不存在的。「通常我們會進一步引導客戶分析自己目前的狀況,確定比較合理的目標。」除了實現資產的增值,理財的意義還在於,通過理財實現個人的培訓計劃、購房計劃、子女教育計劃、養老計劃等。

另外,在理財規劃中必不可少的一個環節,就是定期檢驗自己的計劃,並適時調整。吳淼禕說:「有時這一部分也會受到客戶情緒的影響,我們會盡量安撫客戶出現急躁情緒,並培養客戶正確的理財觀念。」

吳淼禕比較喜歡基金產品以及銀行的理財產品,她認為平時工作較忙無暇打理的投資者,可選擇適合的基金採取定投方式進行投資,長期堅持,可獲得與中國股市同成長的效果。這已被實踐證明。

此外,也可選擇一些藍籌股作為中長期投資,還可在個人資產配置中買入銀行理財產品,如心喜理財產品。「當然在進行資金規劃時,保險規劃是必不可少的,我也結合自己的需求購買了養老和健康保險。」

今年的理財思路

在談到今年的經濟走勢以及理財規劃時,吳淼禕認為,2010年總需求的變化將呈溫和走高的趨勢,隨著世界經濟回暖,外貿出口的狀況將會有所改善。在此背景下,2010年的經濟增長將會保持平穩上升的趨勢。

2010年我國將繼續實施積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策,近期上調的存款準備金率並不是一個轉向標,主要是為了防範金融行業整體風險,抑制資產價格泡沫產生,從長期看有利於經濟平穩快速復甦。

具體到產品,她認為由於出現加息預期,應傾向選擇短期品種,可積極選擇配置信託型理財產品,北京銀行近期推出了多種此類產品,收益較高,風險較低;加大對基金產品的投入;股票投資需要投資者投入時間和精力,認真研究市場和個股,不能盲目跟風、聽消息炒作,不建議沒有時間、經驗和風險承受能力的個進入股市投資。

投資品種的配置,應根據個人的實際情況、資產規模、風險偏好具體分析確定,不能一味追求高風險、高收益,建議投資者與銀行的理財經理詳細溝通,協商制定全面的理財方案。

她建議比較激進的客戶,可選擇配置一些有估值優勢和業績改善預期明顯的股票,如果需要投資黃金、匯市,需要考慮如何利用多種產品對沖風險。工作繁忙而又積極投資的客戶,可以考慮股票型基金產品以及銀行理財產品。投資穩健的客戶,則需要考慮配置平衡型基金和保本型銀行理財產品。

投資多樣化,風險分散化

投資中不必過分強調風險,不要談到風險就避開走,但也絕不能輕視風險。在投資過程中,要盡量做到投資多樣化,風險分散化。投資要量力而行,不要涉及自己不熟悉的領域。投資新的產品事先一定要先學習,充分瞭解產品的風險點,並設計好自己的風險防範體系後才可以投入。投資的規模要在自己可承受的範圍內,不可借錢投資。目前黃金期貨很火爆,北京銀行也推出了相關的交易產品,在使用保證金的槓桿效應時,除了要及時掌握相關信息,及時調整投資策略外,更重要的是心態,如果沒有辦法承受高風險,不懂得設置止損點,那就不要涉足高風險的投資領域。

購買保險時也要結合自身情況,如果目前自己沒有足夠的社會及醫療保障,那就需要適當為自己和家人安排此類保險產品。在年輕時購買人壽大病保險產品、養老年金產品,在需要時、退休後給自己一定的資金支持。

TIPS:目前房價過高,對80後理財建議。

如果希望以購房作為投資,個人認為目前房價及相關的配套政策,使房屋不宜作為投資工具,房屋的租金不足償還貸款購買房屋產生的月供。建議密切關注國家出台的相關政策,如推出公租房,不失為一種較好的選擇。如果作為家庭自住,也需要考慮地點和價格因素,不要盲目購入,需要結閤家庭的收入、支出情況,如果月供過高,會對家庭造成太大的壓力,對家庭目前的生活及未來的規劃都會造成較大的影響。簡單來講,每個家庭的情況不盡相同,切忌被周圍環境和氛圍所影響,做出盲目的投資決定。
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