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百姓理財策略

可間接投資農產品

  對於不能把握農產品價格走勢做出選擇的投資者而言,可以選擇商業銀行等金融機構推出的掛鉤理財產品。在農產品價格一路走強和CPI指數節節走高的影響下,國內多家銀行推出的掛鉤農產品的理財產品,成為近期銀行理財投資的新熱點。

  相比農產品股票、期貨等投資品種,掛鉤農產品的理財產品是較為穩健的選擇。這類產品的預期收益都是跟掛鉤的農產品指數相關,即產品計息期間,在其掛鉤的農產品指數上漲的前提下,該理財產品才能獲得一定的收益。

  雖然各家銀行產品都與農產品有關,但掛鉤的農產品指數卻不盡相同,如招行理財產品的收益與高盛農產品指數表現掛鉤;深發展銀行的理財產品掛鉤高盛小麥指數、高盛玉米指數、高盛大豆指數;交行和華夏銀行的理財產品掛鉤的都是德銀(德意志銀行)小麥收益優化指數、德銀玉米收益優化指數、德銀食糖收益優化指數。

  因此,各家理財產品的最終表現會有所差別。

  此外,更有特色的是,農行推出了兩款與農產品價格掛鉤和與農業企業股票價格掛鉤的人民幣結構存款產品,此類產品被稱為「為服務『三農』而量身打造」。

  外資銀行首先是德意志銀行在京滬兩地發行的掛鉤「德銀DWS環球神農基金」的結構性投資產品,隨後荷蘭銀行推出「荷蘭銀行/AIG聚焦中國農產品總回報指數」掛鉤結構性存款和「全球農業總回報指數」掛鉤結構性存款,以及渣打銀行推出了「聚通天下」掛鉤農產品指數籃子美元理財產品(30個月)。

  相比中資銀行產品掛鉤標的的雷同,外資銀行則在產品的預期收益設計上差別不大。

  (崔帆)

  ■點評

  掛鉤農產品的理財產品與投資股市的農產品板塊相比整體平均收益要低,但是銀行基本都保證本金。因此,只要投資者看好理財期限內農產品價格的表現,那麼還是能從這類產品中獲得較理想收益的。

  掛鉤農產品的理財產品年收益率估計平均在10%-30%,對於那些畏懼農產品期貨投資繁瑣的交易規則、複雜的市場環境和大起大落行情的投資者來說,要想在農產品牛市中分得一杯羹,其實購買相關銀行理財產品是捷徑之一。

  事實上,初級的農產品期貨投資者應該從銀行掛鉤農產品的結構性理財產品開始入手。

  海外債市收益不錯

  近日,一款全新的代客境外理財產品面世,其允許投資者投資判斷選擇其中任何一款或多款債券掛鉤,這無疑為普通百姓投資海外債券市場打開了一道閘門。
近日,花旗銀行開始正式發行一款全新的代客境外理財產品,該產品投資於美國債券,是外資行中首個投資海外開放式債券的QDII產品。該產品設置了23 只優質投資等級的美元債券供投資者選擇其一或更多,其中有3只美國國債系列,4只美國機構系列,4只非美全球國債系列和12只全球公司債系列。

  這款代客境外理財產品,是一款保本型浮動收益類理財產品,其亮點並不在於到期100%的本金保證,而在於投資者可以根據自己的投資判斷,選擇其中任何一款或多款債券掛鉤。投資者有了選擇權。

  現在,越來越多的海外債券進入理財產品,特別是外資銀行推出的產品中,掛鉤海外債券市場已經成為了固定收益類產品主要的掛鉤對象。荷蘭銀行、匯豐銀行等多家銀行都推出了類似產品。
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