問：什麼是基金轉換？如何計算轉換後的基金份額？
答：基金轉換是基金投資者把一隻基金份額轉換成同一管理人的另一隻基金產品份額。這一業務的優勢之一在於可以通過兩種基金的互換節省贖回資金的在途時間。一般情況下，贖回股票型、債券型和混合型基金的資金到賬時間需要5-7個工作日，貨幣基金的贖回資金到賬時間約為1-3個工作日。不過需要提醒投資者，基金轉換實行的是"未知價"，在轉換業務發生的時間裡，股票基金的淨值也許會有一定的波動幅度，且基金轉換也有一定的轉換費用。
不過，一般情況下，基金的轉換費用要低於申購費，部分基金公司對老持有人也會採取費率優惠。
轉換後的基金份額=轉出基金份額數量×申請日轉出基金份額淨值×（1-轉換費率）/申請日轉入基金份額淨值。
問：什麼時候適合進行基金轉換？
答：第一，在判斷投資市場發生較大變化時是進行基金轉換的好時機。股市不好時，將股票型基金轉換為債券基金或者貨幣基金；股市向好時，則適合將債券基金和貨幣基金轉換成股票基金。這需要投資者能夠把握市場變化趨勢，在去年四季度，許多貨幣基金的淨申購金額相當高，只有少部分投資者將債券基金或貨幣基金轉換為股票基金，分享了A股市場反彈的回報。
第二，當投資者的風險承受能力發生變化時也可以進行基金轉換。如果投資者因為失業、疾病等原因造成個人風險承受能力下降時，可以將股票型基金轉換為債券基金或者貨幣基金；反之，如果因為升職、加薪等收入狀況改善，個人抗風險能力增強時，可考慮將債券基金或者貨幣基金部分轉換為績優股票基金。 |
