理財案例：
艾先生，多家公司的股東，家庭名下房產數十套，現有700萬元閒置資產需要打理。
理財目標：
考慮到國家對房地產方面的調控，可能出臺房地產稅等不利持有大量房產資產。希望尋求資產保值增值，對沖地產市場的調控所帶來的風險。艾先生的理財目標是做資產配置抵禦通脹，保值增值。
理財分析：
結合當前國際經濟政治環境不穩定，歐洲主權債務問題沒有結束，美元債務問題日益嚴重，全球經濟復蘇不確定，國家主體買入黃金，通脹壓力依然存在的背景下，客戶十分認同投入資金到貴金屬上來做合理的資產配置。考慮客戶的整體資產情況，目前在地產資產上的比例過大，需要逐步將資產分散到其他方面，尋求合理的資產配置。分析師建議客戶逐步調整資產組合，推薦合理的資產配置比例是：股權類資產30%，房地產資產30%，貴金屬資產10%，固定收益債券類資產10%，保險資產10%，其他流動資產10%。
理財建議：
作為多家公司的股東，公司的經營風險存在，如果再在二級市場配置股票基本無法規避宏觀經濟環境的。艾先生的理財目標是做資產配置抵禦通脹，保值增值。考慮到目前國際經濟政治環境有利貴金屬價格上揚，在黃金價格300元每克和白銀價格6元每克值得投資關注。同時客戶手上的房產出售需要一定的時間，如果以現有的資金全額買金銀，達不到很好的資產配置效果。如果等房產出售後，再逐步的買入黃金和白銀，客戶又比較擔心一年到半年內，金銀價格比較快地上漲。故建議客戶採用保證金交易模式的貴金屬延期交收產品，先用保證金鎖定買入價格，再待房產出售處理後資金到位後，再逐步將黃金和白銀的持倉全額補足——
1.用500萬元資金進行買入黃金和白銀延期投資，資金放大三倍，持有黃金和白銀類資產市值達1500萬元。有效對沖房產市場的不確定性風險。在三到五年內，逐步賣出一定數量的房產，將套現房地產市場的1000萬元資金放到黃金白銀上來。以達到全額資產配置1500萬元的貴金屬資產的目標。
2.用100萬元資金做保險保障規劃，建議保險以人身保障和醫療健康類為主的保險。
3.用100萬元資金做流動資金備日常生活和急用。70萬元資金可以以短期理財或短期定期存期為主，30萬元作為活期流動資金。 |
