基本情況：
韋先生，在南寧做生意多年，有房有車，衣食無憂，每月可節餘1萬元，目前手頭積攢100萬元資金，可用於長期投資。
理財目標：
100萬元用來投資理財，希望年利率能達到7％以上。
另外，韋先生在生意場拼搏多年，感到疲倦，雖然不到40歲，可也打起了急流勇退的主意，計畫在50歲前退休。他想請教理財師，按每年CPI為5％計算，這100萬元如何規劃，才能實現他提前退休的夢想？
理財師建議：
韋先生打算50歲前退休，以80歲的壽命計算退休生活，年數為30年。假設韋先生10年後退休，退休後韋先生每個月要花銷8000元的話，按5％的通貨膨脹率計算，10年後每月需要1.3031萬元。退休後首年的生活費為15.6374萬元，30年總共需要598.0445萬元。
目前可用來投資的資金為100萬元。按7％的投資回報率算，10年後可儲備196.7151萬元。目前每月可存儲1萬元，按7％的投資回報率算，10年後可儲備173萬多元。
從以上計算可以看出，韋先生可以為退休儲備369.7999萬元，低於計畫需要的598.0445萬元。
所以給出的建議是還要工作多5年，或者是退休生活降低為5000元/月。
建議每月拿出1萬元做基金定投，100萬元資產當中除了之前的房產（商鋪）投資外，還需準備5萬元的活期以備急需；30萬投資在較穩定的銀行理財產品或債券投資，40萬可以購買目前估值較低有增長潛力的股票或者基金，剩下的25萬可以投資黃金市場。
每年的節餘還應該投資5萬～10萬購買保險。 |
