一戶“新上海人”的理財故事
陝西人李雲菲2005年碩士研究生畢業後，留在上海一家事業單位工作。老公於2003年到上海打拼，現在是小私營企業主。李雲菲並不認為自己很有經濟頭腦，對家庭理財只有一個樸素的想法：外地人在上海生活，必須先解決房子問題，有房才有家。5年裏買了3次房
2006年結婚前，小倆口在徐匯區買了一套婚房，110平方米的兩室兩廳，首付50萬元，貸款90萬元，沒拿父母一分錢。結婚開銷大，他們能省則省，買房後暫時沒錢買家具，就一點點添置，直到半年後才搬進新房。上海拍婚紗照貴，小倆口就回老家拍。
老公事業發展得不錯，家庭積蓄日漸豐厚，買房一年後即還貸50萬元。2009年初，李雲菲生了寶寶，父母隨即從老家過來照顧，她開始考慮換房。
觀望了一陣，到下半年趕上金融危機復蘇期，房子有上漲趨勢，她果斷出手，以252萬元賣掉婚房，再到盧灣區買了一套130多平方米的三房兩廳，首付210萬元，貸款150萬元。“我買得很及時，剛買一個多月，房價又漲了不少。”
去年底，李雲菲花50萬元在松江買了一套小戶型，一次性付清，準備用來出租。不久後，“國八條”與房產稅新政相繼出臺，她又一次慶倖自己買得及時。朋友都稱她是“買房控”，手裏一有錢就想買房。李雲菲解釋說：“我和老公都是獨生子女，雙方父母每年在陝西和上海來回跑，買房既為了給他們養老，也是保值增值的投資。”
制定規劃 重在積累
在李雲菲的家庭“財務規劃書”裏，資金分三類：流動資金為了應急，可以馬上變現，防備生病、受傷、災害等突發急事；預定資金，主要指有計畫在5年內使用的資金，如買房或買車計畫；生利性資金，預計10年不會使用的資金，可用來長線投資，賺取更高回報。
儘管家庭一路奔小康，李雲菲卻很有危機感。“老公不是上海戶口，做生意風險大，在上海沒有社保。”李雲菲每年存3萬元定期，到期後連本帶息再加3萬元存進銀行。“這筆錢是給老公的一份基本保障，積少成多，但要每年堅持也不容易。”
類似的專項存款，李雲菲準備了多筆。老公生意所需流動資金多，她一般選擇有固定收益的短期理財產品。“父母身體不太好，再加上孩子教育也是一筆不小的開支，必須為未來多打算。”生於上世紀70年代的李雲菲夫婦，相信父輩勤勞節儉的持家理念，“積家猶如針挑土，敗家好比水沖沙。不是特別必要花的錢，都別花。”
李雲菲家現在一月開銷為1.3萬-1.5萬元，包括每月7500元的房貸。“房貸利率當時享受7折優惠，不著急提前還貸，有錢了更適合做些長線投資。”
在生利性資金的使用上，李雲菲選錯了時機。2007年，她花5萬元買了一筆基金，在大盤相對低點變現，不賺不賠；在大盤高點時，買了另一只基金，到現在都沒回本。孩子出生後，李雲菲開始買基金定投，每月花費2500元。
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